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Rapport sur les risques

En tant que banque coopérative principalement active en Wallonie et dans le Brabant wallon, le CPH profite de la proximité et du contact privilégié avec ses clients. Durant les dernières années, la Banque a graduellement étendu ses activités de prêt à des particuliers, à des indépendants et à des PMEs. Malgré cette expansion et la crise financière, le CPH a été capable de maintenir un taux de défaillance très bas pour son portefeuille de crédits grâce à ses critères d’acceptations prudents et sa politique de garanties appropriée en combinaison avec un politique efficiente d’assurance-crédit pour certains risques spécifiques.

Entretemps, les revenus générés ont contribué à renforcer la base de fonds propres de la Banque tandis que les besoins en fonds propres réglementaires ont baissé principalement suite au remplacement du portefeuille pour compte propre, notamment le portefeuille de titrisation, par des créances clientèle moins consommatrices en fonds propres. La combinaison de la hausse des capitaux disponibles et la baisse des besoins en fonds propres a poussé la solvabilité de la banque à la hausse. Le ratio « Common Equity Tier 1 » de 18,04 % (19,17 % de ratio global de solvabilité) pour le CPH est clairement au-dessus la moyenne des banques Belges et Européennes.

L'asymétrie naturelle des échéances dans le banking book entre le côté actif, avec principalement des crédits retail à moyen-long terme et le côté passif, avec des dépôts retail à court terme est suivie de près par le Comité de Direction et le Conseil d’administration de la banque via le Comité des risques. En plus, la banque gère l’exposition au risque de taux qui est liée à cette asymétrie d’une manière proactive et dispose d’instruments de couverture pour garder l’exposition dans les limites internes.

Finalement, le CPH a une position de liquidité très solide qui lui permet d’absorber un choc de liquidité inattendu. Il y a deux raisons pour justifier l’important excédent de liquidité : premièrement, les dépôts retail sont une source de financement stable et deuxièmement, les positions de haute qualité dans le portefeuille d’investissement donnent un coussin qu’on peut facilement convertir en cash si c’est nécessaire.

pdf Consultez le rapport sur les risques dans son intégralité (en Anglais)

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* Exemple représentatif : Vous financez € 15 000 en 48 mois pour un financement de € 15 000. A la Banque CPH, la mensualité de votre prêt à tempérament sera de € 318,83 soit un TAEG (taux annuel effectif global) de 0,99 % et un taux débiteur fixe de 0,99 %. Le montant total dû est de € 15 303,84.
Tarif pour particuliers, TAEG à partir de 0,99 % en maximum 60 mois et sous réserve d’acceptation du dossier.
CPH Auto est un prêt à tempérament consenti par la Banque CPH SCRL, rue Perdue n°7 à 7500 Tournai, (TVA : BE0402.487.939 - RPM Hainaut, division Tournai), agissant en qualité de prêteur.
Conditions en vigueur du 13/09/2019 au 30/09/2019 inclus.